Jdu se DIPnout

DIP, "dlouhodobý investiční produkt", jsem vyhlížel už od loňského května. Jakmile ho začalo nabízet Portu, hned jsem se skočil smočit..

DIP mě baví.

A to nejen z toho investičního interního vtípku (jak doufám, že to bylo zamýšleno) ve stylu “buy the dip”. Baví mě proto, že nabízí potenciálně mnohem zajímavější výnosy než naše klasický penzijní fondy.

Tak jsem se kousnul a svoje penzijní zrušil. Obětoval jsem statní příspěvky (ach ne, co bez nich budu dělat?!) a psychicky se připravil na 15% zdanění všech výnosů.

Podle mých skromných výpočtů bych tímhle krokem měl “ztratit” něco kolem 15,5 % z celkově naspořené částky na mém penzijku. Na první dobrou to zní poměrně zle. Tak proč by to někdo dělal?

Jenže to bych nesměl číst O rybách a rybaření: porovnejte si výnosy fondů od Skejwiho, který tam připravil praktickou tabulku na porovnání výnosů té či oné investice.

Celým jeho záměrem je čistě informovanost široké populace vůči různým formám investic. Relativně lehce si tak můžete porovnat výnosy např. vašeho penzijka, tak několika benchmarků, které Skejwi vybral (namátkou S&P 500, US dluhopisy a světové FTSE Global All Cap akcie).

A ač minulé výnosy rozhodně nejsou zárukou těch budoucích, historie se mnohdy neopakuje, ale častokrát se “rýmuje”.

A v ten moment jsem zjistil, že můj Allianz dynamický fond, do kterého jsem poctivě a pravidelně skromně cpal až pár tisíc měsíčně mi za těch cca 8 let přinesl zhodnocení ~55% (počítáno čistě od prvního momentu investování, nikoli peněžně váženým výnosem).

Naproti tomu by světové akcie přinesly přes 90% a čistě americké přes 140%.

Pak ta ztráta 15,5 % už tak hrozně nezní, pokud by ten zbytek skákal 2× výše, ne?

Kromě toho se odprostím od dalších poplatků – viz 15% výkonostní poplatek, který, ruku na srdce, vzhledem k těm výkonům nebude tak velký. 😅

Možná i vám by se vyplatilo něco podobného. Nebo možná jen pozastavit současné penzijní (což jde, aniž byste museli cokoli doplácet) a nové příspěvky posílat jinam. Zkrátka a dobře, s nově schváleným DIPem nastal čas zrevidovat vaši situaci a zkontrolovat, jestli vám všechno stále sedne.